报告：居民对于个人养老金制度缺乏了解但普遍支持

中国居民的退休准备和对新推出的个人养老金制度的态度如何。

12月27日发布的《2022年中国居民退休准备指数调查报告》显示，2022年，中国居民退休生活愿景偏保守，大部分居民期望在法定年龄退休，只有年轻人表现出提前退休的倾向由于家庭观念的重要性，中国居民普遍希望呆在家里，注重家庭陪伴个人健康，相关财务费用和护理是影响居民退休生活质量和信心的关键因素

该报告由清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心和同方全球人寿联合发布2022年是中国居民退休储备指数调查项目连续第十年，本次调查获得有效样本4026份

报告显示，2022年中国居民退休准备指数为5.70退休储备指数的值为0—10数值越大，退休储备越充足低于6的数值为低退休储备指数，说明退休储备不足，需要关注与2021年相比，各参赛省份的退休储备指数均大幅下降《报告》认为，这是问卷修订和调查群体差异造成的2022年的数据更能反映真实的退休准备情况

《报告》显示，人们退休规划的主要动机是身体老化迹象，占比64%税收优惠是鼓励人们进行养老储蓄的重要动力之一38%的受访者认为养老金的减税政策会鼓励他们进行更多的退休储蓄调查结果显示，与非固定储蓄相比，居民更倾向于规划固定储蓄来为自己积累养老金

谈及中国三支柱养老体系，报告认为，目前中国三支柱养老体系最大的问题是资产结构严重失衡目前，绝大多数中国居民只有退休收入保障的第一支柱从绝对量来看，我国目前积累的养老金资产规模较小，难以满足居民未来的退休需求由于我国第二，第三支柱发展仍然不足，积累资产少，三支柱养老体系总资产少，导致居民养老保障水平有限，退休收入替代率低

今年4月，国务院发布《关于促进个人养老金发展的意见》，标志着由政府税收优惠政策支持的个人养老金制度第三支柱正式建立对于发展个人养老金，完善养老保障体系具有重要意义日前，个人养老金制度上线

报告还询问了受访者对个人养老金制度的理解总的来说，中国居民对第三支柱个人养老金制度的认识还很欠缺绝大多数受访者表示对该系统了解一般或缺乏了解，只有20%的人对其有所了解这说明该制度出台时间短，在社会层面的宣传和影响还非常有限，居民对该制度的认知有待加强

结果显示，绝大多数中国居民支持第三支柱个人养老金制度，只有10.7%的受访者不支持此外，居民对个人养老金制度的了解程度与其支持态度之间存在显著的正相关关系，对该制度了解较多的受访者普遍更支持

报道称，目前支付上限下的优惠待遇对中国居民很有吸引力51.9%的受访者认为一般有吸引力，29.1%的人认为比较有吸引力同时，对个人养老制度了解较多的居民认为其优惠力度对自己更有吸引力

根据受访者的个人收入统计，如果没有支付上限，受访者每年愿意支付个人养老金的平均金额为2.4万元，是现行支付上限标准的两倍更具体地说，62.1%的受访者的实际支付需求超过了现行的每年1.2万元的标准这一结果表明，中国居民实际上对个人养老金的需求很高，个人退休账户的缴费标准和优惠待遇仍有进一步提高的空间

在领取方面，现行制度规定，中国居民达到领取基本养老金待遇年龄，完全丧失劳动能力或者已在境外定居的，可以按月，分期或者一次性领取个人养老金报告显示，40.7%的受访者愿意在退休后按年领取个人养老金，16.6%的人愿意一次性提取个人养老金，24.3%的人倾向于在退休后三到五年内提取全部账户资金

报告建议，在政府层面，政府可以通过稳定长期经济增长的基本面，引导居民正确认识中国未来经济发展的机遇和挑战，提高居民对退休生活的预期，防止人们出现过度乐观或悲观的预期其次，在鼓励居民个人为退休做准备方面，政府应完善养老保障体系建设，促进三支柱养老的协调发展最后，在帮助个人制定退休计划时，政府应加强社会和金融素养教育，指导居民的退休计划

企业可以通过扩大企业年金，职业年金等计划，为员工提供退休后的财务保障，丰富员工的退休财务选择个人应理性预期未来经济发展形势，对个人发展进行有效规划，避免过度乐观或悲观情绪同时，个人也要不断提高对理财规划问题的认识

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